קרן פנסיה וביטוח מנהלים
קרן פנסיה וביטוח מנהלים
מטריית כיסוי מורחבת למשפחה
קרן פנסיה וביטוח מנהלים
אין ספק שאחת ההחלטות הקשות ביותר אשר עומדות בחייו של אדם היא ההחלטה איזה מוצר פנסיוני עליו לבחור על מנת שיוכל לחסוך שנים לאחר שהוא יפרוש מהעבודה. מדובר אחרי הכול בהחלטה בעלת משמעות והשלכות רבות, לכן אין להקל ראש! מה ההבדל בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים ומה הכי כדאי לכם לבחור
חשוב לזכור כי יש סך הכול שלושה מקורות עיקריים מהם אזרח יוכל להתפרנס לאחר הפרישה שלו מעבודה והם ביטוח לאומי, החסכונות שהוא חסך באופן פרטי והעיקרי ביותר בד"כ הוא קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שלו שתשלם לו קצבה חודשית לכל ימי חייו
ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה
קרן פנסיה
קרן פנסיה היא למעשה תוכנית שנועדה לחסוך כסף לקראת גיל הפרישה. כל אזרח לאורך שנות העבודה צריך להפריש סכום מסוים של כסף יחד עם מעסיקו על מנת שיוכל בהמשך לקבל קצבה לכל חייו. כדאי לדעת שקרן פנסיה כוללת בתוכה גם כיסוי במקרים של נכות או מוות של המבוטח, וכן כיסוי עבור השארים של המבוטח
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים היא למעשה תוכנית חיסכון שמיועדת לגיל הפרישה שמשלבת גם ביטוח חיים. מטרת חיסכון זה היא גם לשלם לך קצבה חודשית לאחר הגעתכם לגיל הפרישה. כמו כן, ביטוח מנהלים מכיל בתוכו כיסוי למקרים של אבדן כושר עבודה לעיסוק הספציפי של המבוטח
בנוסף ניתן לרכוש בתוך פוליסת המנהלים כיסויים ביטוחיים נוספים– כגון ביטוח חיים כיסוי לנכות ועוד
המצב כיום - הבדלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים
למרות הדמיון הרב בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים חשוב להיות מודעים להבדלים בניהם שנעוצים בעיקר בהיקף של הכיסוי הביטוחי באיכות שלו ובהתאמה שלו לעיסוק הספציפי של המבוטח, התאמה למצבו המשפחתי ולסטטוס של המבוטח, באופן חישוב קבלת הקצבה החודשית בפרישה, בגובה של דמי הניהול, ועוד היבטים רבים נוספים
קרן פנסיה וביטוח מנהלים- מאפייני הביטוח
ביטוח מנהלים יוכל לזכות את מותך וכן את היורשים/מוטבים שלך בסכום כסף חד פעמי בהתאם למה שהוגדר בחוזה. לעומת זאת, קרן פנסיה כוללת בתוכה ביטוח שארים ולכן היורשים
יוכלו לקבל קצבה חודשים בהתאם למה שהוגדר בתקנון של קרן הפנסיה שלכם
חשוב להדגיש שקרן פנסיה עובדת על מנגנון שעובד על עיקרון הביטוח ההדדי. משמעות הדבר היא שלסיכון האירועים יחול על כל העמיתים שלוקחים חלק בקרן. לעומת זאת, בביטוח מנהלים – חברת הביטוח היא זו שתיקח את הסיכונים על עצמה מה שגורם לתעריף הביטוח בפוליסה להיות גבוה
משמעותית מקרן הפנסיה
בכל הנוגע לקרן פנסיה אין כמעט גמישות – יש לבחור בהתחלה את מסלול הביטוח אשר יקבע את הזכויות שלכם המסלולים יהיו מותאמים לעומת ביטוח מנהלים בו שמאופיין בגמישות
רבה יותר - תוכלו להקצות זכויות למספר מוטבים בהתאם לבחירה שלכם
הבדל נוסף בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים הוא כל נוגע לתחום החיתום. בביטוח מנהלים חברת הביטוח רשאית לסרב במקרים בהם אדם מעוניין להצטרף בגלל מצב רפואי קיים והוא יידרש לבצע חיתום בה יחליטו אם לקבל אותו כמעומד מבוטח ובאילו תנאים. יחד עם זאת, כדאי לדעת שבמקרים רבים יש אפשרות להצטרף לתוכנית בתמורה להתאמת גובה של דמי הביטוח לסיכון בעיני חברת הביטוח. בקרן פנסיה לרוב לא נדרש חיתום אך כדאי להיות מודעים לתקופת אכשרה ל5- שנים
במהלכן לא יכוסו מקרים כתוצאה ממצב רפואי קיים בזמן הצטרפות לקרן פנסיה
קרן פנסיה וביטוח מנהלים – מה עדיף
קרן פנסיה וביטוח מנהלים הם כאמור בעלי מאפיינים שונים ויש צורך להתאים אותם באופן אישי לאחר בחינת כל ההיבטים עם איש מקצוע מתאים.
עלויות הניהול בקרן פנסיה בד"כ נמוכות יותר לעומת ביטוח המנהלים אך הכיסוי הביטוחי בקרן בביטוח מנהלים הינו איכותי יותר ויודע להתחשב בצורה נכונה יותר בנתונים האישיים של המבוטח.
ההמלצה שלנו היא להתייעץ עם סוכן ביטוח בעל רישיון שיוכל להתאים עבורכם את התוכנית הנכונה ביותר עבורכם.
מגוון פתרונות בסוכנות לביטוח יחיעם
יחיעם כהן סוכנות לביטוח מספקת מגוון רחב של שירותי כיסוי ביטוחי ופנסיוני לאלפי לקוחות מכל המגזרים, תוך התאמה אישית לצרכי המבוטח.