איתור כספים אבודים
איתור כספים אבודים
מטריית כיסוי מורחבת למשפחה
איתור כספים
במהלך השנים אנחנו עוברים דירות, מחליפים עבודות ולעיתים כתוצאה מכך יכולים לאבד חסכונות, קרנות השתלמות, פנסיה גמל ועוד. אחרי ?ככלות הכול, מי זוכר את כל העבודות הזמניות בתור סטודנטים, האם באותה תקופה בדקתם שהמעסיק שלכם הפריש לכם פנסיה
לרוב האנשים יש חסכונות קבורים וזה מגיע לסכומים של עשרות מיליארדים
ואם זה לא מספיק, אם יש לכם קרוב משפחה שנפטר, ייתכן שהוא לא דיווח או לא ידע גם על קרנות פנסיה וחסכונות שהוא חסך. לכן פעמים רבות בזמן הצוואה הגורמים גם לא מודעים לכל הקופות האבודות האלה. בדיוק למקרים אלו, משרד האוצר הכריז שהוא מאפשר לכולם לבדוק אם יש להם כספים אבודים
מה זה כסף אבוד
כסף אבוד הוא למעשה תיאור לחסכונות שאדם מסוים צבר והיום הוא לא מודע לקיומם. איבוד החסכונות יכול להתרחש בשל מעבר דירה, עבודה או מעבר חשבונות בנק. איתור כספים אבודים יוכל להעניק סכום כסף גבוה או נמוך, מה שבטוח הוא לא יזיק לכם. אם החלפתם עבודות, פתחתם לפני שנים חיסכון בחברת ביטוח – ייתכן שמחכה לכם הפתעה נעימה
"איך נוצר מצב שהכסף "הולך לאיבוד
בעל החסכונות שינה את הכתובת בלי לעדכן את הגוף שמנהלת לו את החסכונות.
.ת"ז של בעל החסכון שרשם לא נכון בגוף שמנהל לו את החסכון
.בעל החסכונות הלך לעולמו ולא הותיר מידע על חסכונותיו
מדוע לא מספרים לנו על הכסף האבוד
חברות הביטוח משתדלות לשמור על הכספים שלכם בסודיות רבה ויש לזה כמה סיבות
ככל שסכום קופת הגמל גבוה יותר – חברות הביטוח יכולות להשתמש בהן להשקעות וכך לקבל תשואות גבוהות הרבה יותר
יש לכם כסף אבוד? ככל הנראה שיש לך תשלום קבוע של דמי ניהול על הכסף שנצבר לך
כספים רבים שנאגרים בחברות ביטוח גורמים להן להיראות רווחיות ולגייס משקיעים חדשים למניות שלכם
איך אפשר לדעת אם יש לי בוודאות כספים אבודים
ענו על השאלות הבאות:
?האם החלפתם עבודות
?האם גרתם בחו"ל תקופה מסוימת
?האם החלפתם סוכן ביטוח
האם פתחתם חשבון בנק בגיל 16
?האם החלפתם שם
?האם עשיתם שירות במשרד הביטחון
?האם עברתם דירה
אם התשובה היא כן על אחת או יותר מהשאלות האלה, ככל הנראה יש לכם כסף אבוד איפשהוא
שימו לב –
גם אם עניתם לא, יש סיבות נוספות לכסף אבוד שאתם לא יודעים עליהם. לדוגמה, טעות אנוש שגרמה לטעויות הקלדה בגופים שמנהלים עבורכם את החסכונות והקרנות השונות. בכל מקרה, תמיד כדאי לבצע איתור כספים אבודים בבדיקה פשוטה שלא עולה לכם כסף חשיבות איתור הכספים
למה חשוב שכל אחד יעשה איתור כספים אבודים
קודם כול, בואו נסכים על כך שלרובנו אין כסף מיותר בחשבון וזה תמיד נחמד למצוא עוד כסף שמגיע לנו. דבר נוסף, תנסו לחשוב מה אפשר לעשות עם כל הכסף שמגיע לכם? האפשרויות הן רבות! תוכלו להשאיר כמובן את הכסף בקרן שמצאתם אותה אך להיות מודעים לדמי הניהול ובכך להוזיל אותם, אפשר לפדות את הכסף שלכם אך חשוב לשים לב שהקנס שחברת הביטוח קובעת לכם הוא לא גבוה, ייתכן שמגיע לכם החזרים. אופציה נוספת היא השקעת הכסף שמצאתם בחיסכון עבור מטרות משמעותיות כמו קניית דירה, מימון תואר וכו
איתור כספים – אז איך עושים את זה
אז איך מתחילים למצוא את כל הכספים האבודים? ראשית עליכם להיכנס לאתר של משרד האוצר שם תוכלו לבצע איתור כספים אבודים ותקבלו את המידע הראשוני האם קיימות לכם קופות וקרנות על שמכם או על ידי קרוב המשפחה שנפטר ואתם בודקים עבורו. ברוב המקרים האתר מספיק רק כדי לקבל תמונה כללית מאוד. במקרים שבהם תרצו לדעת מה הסטטוס של כל קופה וקרן, מה היקף הקופות שלכם ופרטים נוספים אז יהיה צורך לנקוט צעדים אחרים
אם תרצו תוכלו לבקש עזרה מיועץ פנסיוני או סוכן ביטוח שיוכל להציע לכם את השירות הזה. סוכן זה יוכל גם לספק שירותים נוספים כמו בדיקות נרחבות לכל הביטוחים והחסכונות הקיימים וכן של השקעות. הכספים שיש לכם חשובים, חבל לפספס אותם